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商业车险“涨价”真相:保费未变 部分地区返点骤降赛尔号帕多尼怎么打

2018年08月26日 08:06来源:六开彩开奖现场直播手机版

  被不少人解读为“8月起商业车险涨价”悄然降临。然而,证券时报记者调查发现,这场“涨价”中,没有任何公司的报价增加,但车主到手的“实惠”却明显减少。

  为何会出现这种隐形涨价?手续费返点减少,背后的利益将会如何重新划分?

  日前,证券时报记者对商业车险“涨价”真相展开调查,探索商业车险手续费“报行合一”新规和手续费自律后,将如何影响全国2亿多辆汽车车主的选择以及规模约7000亿元的车险市场。

  “返点”少了

  “8月份到10月份,商业车险到期的车主抓紧联系保险公司续保,时间紧迫。抓住最后高优惠的几天,提前续保。”7月底以来,不少车主从多个渠道收到类似催促续保车险的消息。

  “从报价上看,8月和7月没有变化。”商业车险即将到期的车主杨磊对证券时报记者说,今年7月他在平安咨询过一次报价,与8月份新规出台后的新报价一样,难道车主收到信息,是代理人为了抢客户编出来的吗?

  虽然商业车险报价系统没有调价,但实际操作中的变化不小。深圳车主王女士去年车险保费6000元,营销员给的各种返利加起来有1750元,但今年营销员没有再提返利这件事,她找了多家公司报价,情况差不多。在她看来,这也算一种“隐形涨价”。

  和王女士相似,不少8月份续保车险的车主发现,电影票、粮油卡、购物卡以及免费的保养、洗车等熟悉的返点措施都没有了。

  所谓返点,就是为了争夺车主客户,销售渠道和代理人将手续费的一部分返给车主。车险业手续费“返点”历史源远流长,作为车险利益链条中的关键部分,返点将保险公司、销售渠道和车主系在了一起。

  以深圳地区为例,证券时报记者从一家大型保险公司深圳代理人处了解到,8月之前公司给该区域商业车险的手续费最多可以达到30%,其中代理人佣金15%,其他营销费用15%。有的代理人为了抢夺客户,不仅将15%的营销费用返给客户,甚至“零佣金”开战,以至于客户最高可以获得合计达保费30%的各种返点。

  然而,8月以来,该公司在深圳片区的旧车商业险手续费上限调整为20%,比之前30%的蛋糕大大缩小。在利益分配上,15%的佣金政策未变,其他营销费用则从15%直接砍到了5%,导致车主们可以获得“返点”空间大大缩小,以至于认为“车险涨价了”。

  此前返点越高的城市,车主就越能感受到返点减少带来的实际支出增加。过去,在山东、河北等地一些城市,商业车险的手续费率最多可以达到60%——在个别地区甚至可以达到70%,因此切分给车主的返点也相当可观。有的地方不到3000元的商业车险,可以拿到1000元油卡或现金返点。

  “返点”已有上限

  8月份以来,车险“报行合一”的严格实施,是车主获得返点变少的直接原因。

  今年6月底银保监会办公厅下发《关于商业车险费率监管有关要求的通知》,要求各财产保险公司报送手续费的取值范围和使用规则,且实际执行的手续费率要与上报给监管部门的一致,即严格执行“报行合一”。根据通知,各财产保险公司要重新报送商业车险产品审批材料,原有商业车险产品最迟可销售至2018年9月30日。

  7月以来,大型保险公司呼吁行业实施手续费自律,借机重新约定了新的较低手续费率,并从8月1日起逐步实行。一位中小财险公司中层管理者对证券时报记者说,其实“报行合一”多年前就已实行了,这次监管政策的重点是手续费细分指标要求更多了。其中,手续费包括险企向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用,包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。同时,要求险企上报的内容须有总精算师和车险负责人签字,通过责任到人,加强“报行合一”的约束效果。

  手续费上限设定导致保险中介机构和个人代理人(营销员、营销员)从保险公司获得的总费用减少。一家中型财险公司河北分公司一线营销员王朝对记者称,大家都知道8月1号以后手续费会降低,所以之前一个月把能续签的都签好了。

  随着车险手续费自律和“报行合一”共同实施,车险手续费率直线下滑。记者获得的一家互联网保险公司在某地执行的车险佣金表显示,,过去新车保费的手续费率最高52%、旧车续保最高44%,而自8月份以来,新车险手续费率降为30%,旧车续保车险费率仅为23%,降幅近50%。

  另一份行业手续费标准方案显示,各保险公司手续费上限按照公司情况共分为七档,其中人保财险、平安财险、太保财险等大公司为一档,三大家之外的其他公司手续费上限分为六档。第一档大公司商业车险手续费上限原则上定为旧车20%、新车25%。基于不同公司在获客能力方面存在差异的客观情况,允许中小公司适当上浮手续费上限标准,旧车手续费上限区间在21%~28%,新车手续费上限区间在26%至30%。

  定价高度雷同

  8月20日,证券时报记者用一辆车龄5年的丰田卡罗拉在深圳平安财险、太平财险、太平洋财险、人保财险四家公司进行报价,商业车险内容均包含第三者责任险、车损险、车上人员责任险和不计免赔。四家公司给出的报价分别是2478元、2465元、2478元、2511元,最高价和最低价差距仅46元,其中还有两家公司报价完全一样。

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